2017年加拿大新移民生活：你一定要知道信用積分是什么？

　　加拿大的高福利和優(yōu)美的環(huán)境，吸引了很多人選擇加拿大留學(xué)或者加拿大移民。但對(duì)于一個(gè)初到加拿大的新移民來(lái)說(shuō)，你了解加拿大移民的信用積分嗎?知道它有什么用處嗎?下面澳際小編就給你簡(jiǎn)單的介紹一下。

　　什么是信用度積分?

　　信用積分是對(duì)你的財(cái)務(wù)狀況的評(píng)估。信用報(bào)告機(jī)構(gòu)Equifax和Transunion用300到900分來(lái)劃定信用積分。

　　較高的信用積分可以使你獲得貸款，信用卡，抵押貸款的機(jī)會(huì)增大。而且信用積分高，在銀行獲得的貸款利率也會(huì)低一些。

　　信用報(bào)告的主要內(nèi)容包括：

　　1、個(gè)人信息：姓名，社會(huì)安全卡號(hào)，出生日期，工作單位，家庭住址等。

　　2、信用記錄：信用卡，貸款額度(credit line)等情況。

　　3、銀行信息：開(kāi)戶行，開(kāi)戶日期，帳戶種類等。

　　4、公共信息：破產(chǎn)記錄，抵押貸款(如，車貸，房屋貸款)，(被告人的)債務(wù)糾紛等情況。

　　5、催款情況：債務(wù)被催收公司接手，履行催收程序，以及催收結(jié)果情況等。

　　6、申訴情況：當(dāng)出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)，本人對(duì)糾紛情況的解釋。

　　7、信用調(diào)閱情況：信用記錄被調(diào)閱的情況，包括調(diào)閱人(如，發(fā)卡機(jī)構(gòu))，時(shí)間，次數(shù)等

　　信用評(píng)分誰(shuí)來(lái)評(píng)

　　加拿大有三家信用機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)收集個(gè)人和公司的信用狀態(tài)，其中最常用的有兩個(gè)：Equifax Canada和Trans Union。這兩家公司都不是國(guó)有，但是作為唯一的信用資料來(lái)源，所有的金融機(jī)構(gòu)都承認(rèn)這兩家信用機(jī)構(gòu)提供的報(bào)告。

　　你的個(gè)人信用狀況是在你的點(diǎn)滴生活中被搜集和記錄的。例如在銀行開(kāi)戶，申請(qǐng)個(gè)人貸款、授信額度，以及遇到法律訴訟時(shí)，我們的個(gè)人信息，包括住址、工作單位、收入狀況，以及授信額度的使用和債務(wù)糾紛的解決等情況和信息就會(huì)被搜集和記錄了。

　　當(dāng)我們申請(qǐng)信用卡時(shí)，受理單位(如銀行的分行、商店等)在將申請(qǐng)材料送交信用卡主管部門(mén)核準(zhǔn)的同時(shí)，還會(huì)報(bào)備信用征信機(jī)構(gòu)，無(wú)論是否批準(zhǔn)，征信機(jī)構(gòu)都有我們的個(gè)人信息，信用額度等資料。如果沒(méi)有被批準(zhǔn)，征信機(jī)構(gòu)也有記錄。

　　其次，到銀行開(kāi)戶。所有的銀行、信用社都是征信機(jī)構(gòu)的成員。當(dāng)我們?cè)陂_(kāi)戶的時(shí)候，銀行會(huì)把個(gè)人資料送達(dá)征信機(jī)構(gòu)。此后，如果出現(xiàn)賬戶透支、支票跳票等情況，銀行也會(huì)把這些信息發(fā)給征信機(jī)構(gòu)。

　　再比如消費(fèi)貸款。從GM、HONDA申請(qǐng)汽車貸款時(shí)，這些非銀行金融機(jī)構(gòu)也是征信機(jī)構(gòu)成員，他們也會(huì)把我們的信息報(bào)送給征信機(jī)構(gòu)。

　　最后是法律訴訟。民事糾紛，尤其是與債務(wù)有關(guān)的法律訴訟，被告的情況會(huì)被法院送到征信機(jī)構(gòu)。

　　誰(shuí)會(huì)調(diào)閱你的信用報(bào)告

　　除了自己以外，其他人無(wú)權(quán)調(diào)閱你的信用報(bào)告，除非得到你的授權(quán)。申請(qǐng)信用卡、汽車貸款、房屋貸款時(shí)，申請(qǐng)表上印的小字就有你授權(quán)對(duì)方調(diào)閱信用記錄的文字，只要你簽了字，對(duì)方就有權(quán)調(diào)閱。還有，工作合同，租房合同，保險(xiǎn)合同上面都有這類似的文字，只要簽了字，雇主，房東，保險(xiǎn)公司就會(huì)去調(diào)閱你的信用報(bào)告。因此，華人在加拿大，每簽一份文件都要非常小心，如果有時(shí)間，有可能，文件上的小字也要讀。

　　信用分?jǐn)?shù)如何計(jì)算

　　在加拿大，信用評(píng)分是一個(gè)3位數(shù)字的分?jǐn)?shù)，可以決定你是否獲得貸款以及得到的貸款利率。許多保險(xiǎn)公司也使用信用評(píng)分來(lái)決定你的房屋和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　信用分?jǐn)?shù)的計(jì)算方法是美國(guó)人的專利，像可口可樂(lè)的秘方一樣，從未公布過(guò)。加拿大三大信用機(jī)構(gòu)的評(píng)分是建立在Equifax信用評(píng)分模型上 (Equifax Credit Score Model)，用來(lái)評(píng)分的信息來(lái)自這三大信用機(jī)構(gòu)。各個(gè)加拿大銀行和金融機(jī)構(gòu)使用的評(píng)分可能略有不同，但是總的框架是相似的。

　　Equifax Canada運(yùn)營(yíng)主管Paul LeFevre說(shuō)，得出信用評(píng)分雖是業(yè)內(nèi)機(jī)密，但也可透露其中一二。即其中近35%是基于還款歷史記錄、延期付款和拖欠嚴(yán)重程度。30%基于信用使用情 況，通常是指當(dāng)事人使用了多少信用，即如消費(fèi)時(shí)超過(guò)信用額度，雖說(shuō)付款仍能通過(guò)，但會(huì)嚴(yán)重影響信用評(píng)分。還有15%是基于信用評(píng)分歷史長(zhǎng)度，即當(dāng)事人擁有 的信用卡類型，包括擁有多少零售卡或信用卡，也占信用評(píng)分較大比例。Paul LeFevre說(shuō)，這些卡由于風(fēng)險(xiǎn)比汽車或房屋高，因而影響也較大。

　　最后一個(gè)因素是信用背景調(diào)查記錄。信用卡太多的人，被視為風(fēng)險(xiǎn)較高，可占信用評(píng)分10%。Paul LeFevre說(shuō)，但申請(qǐng)一種產(chǎn)品本身不會(huì)影響信用評(píng)分。對(duì)于那些目前無(wú)法拿到房屋按揭的人士來(lái)說(shuō)，最好的建議是每份賬單及時(shí)還款，逐步減少或完全償清現(xiàn)有債務(wù)。

　　Equifax的信用評(píng)分，一般在280到850分之間。

　　銀行在受理住房按揭貸款時(shí)，通常將680分設(shè)為最低線，也有些銀行要求比較寬松，如ING(加拿大)要求620分。絕大多數(shù)加拿大人信用分?jǐn)?shù)都可以達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　除了自己以外，其他人無(wú)權(quán)調(diào)閱你的信用報(bào)告，除非得到你的授權(quán)。申請(qǐng)信用卡、汽車貸款、房屋貸款時(shí)，申請(qǐng)表上印的小字就有你授權(quán)對(duì)方調(diào)閱信用記錄的文 字，只要你簽了字，對(duì)方就有權(quán)調(diào)閱。還有，工作合同、租房合同、保險(xiǎn)合同上面都有這類似的文字，只要簽了字，僱主、房東、保險(xiǎn)公司就會(huì)去調(diào)閱你的信用報(bào) 告。因此，華人在加拿大，每簽一份文件都要非常小心，如果有時(shí)間，有可能，文件上的小字也要讀。

　　以上是澳際小編為你整理的加拿大移民信用積分，你都了解了嗎?如果你想要了解更多加拿大資訊，歡迎關(guān)注澳際教育官網(wǎng)。