加拿大留學生活銀行知識普及

　　對于加拿大本地人來說，辦理銀行卡本身是一件非常簡單的事情，尤其是借記卡(debit card)，就像在國內一樣。但是廣大同學們因為剛來加拿大，兩國之間銀行的有著許多的不同，又涉及到跨國銀行業(yè)務，所以有值得提前了解的信息。

　　首先，加拿大有四大銀行：加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada)，多倫多道明銀行金融集團(TD Bank Financial Group)，加拿大豐業(yè)銀行(Scotia Bank)，蒙特利爾銀行(Bank of Montreal)。此外比較常用的還有加拿大帝國商業(yè)銀行(Canadian Imperial Bank of Commerce)，匯豐銀行(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation，簡稱HSBC)

　　第一步：如何開戶

　　雖然銀行卡可以在當?shù)刂苯愚k理，有些可以當場完成，有些則可能需要時間，最為穩(wěn)妥的方法當然是事先了解好情況并在國內辦理，這樣還可以提前匯款而不用攜帶大量現(xiàn)金前往。

　　第二步：了解收費

　　加拿大銀行的普通銀行業(yè)務是要收費的，比如交易費(刷卡，取款)，月費，但一般都對學生免除費用。具體規(guī)定各銀行不同。

　　加拿大皇家銀行(Royal Bank of Canada)

　　全日制學生(包括University，College和CEGEP，下同)每月免除月費和25筆交易費。

　　2. 加拿大帝國商業(yè)銀行(Canadian Imperial Bank of Commerce)

　　全日制學生免除所有交易費和月費。電子賬單和記錄是免費的，紙質存折和紙質賬單需要收費(其實有沒有紙質存折和賬單倒完全是無所謂的事情。。。)

　　3. 多倫多道明銀行金融集團 (TD Bank Financial Group)

　　全日制學生免除25筆交易費和月費

　　4. 加拿大豐業(yè)銀行(Scotia Bank)

　　全日制學生每月免除20筆交易費和月費。

　　5. 蒙特利爾銀行(Bank of Montreal)

　　全日制學生免費30筆交易費和月費，一筆免費Interac?轉賬，柜臺免費付賬單(注：一般電話費，信用卡等賬單是預設自動付款的，這里可能是指如果你超過30筆可以到柜臺免費付。)

　　另外BMO送一張Student Price Card(SPC)，有時可以打折什么的，比如在Second Cup把小杯變中杯(Second Cup就是在加拿大類似于星巴克的連鎖咖啡店)

　　需要注意的是，上面所說的交易費用只包括普通的取款，刷卡，轉賬，(一般指本行內部轉賬)和付賬單等業(yè)務。支票，匯票(money order)等還是要收費的。

　　第三步：匯款

　　匯款需要通過中資銀行匯款，目前主要的方式有電匯和票匯兩種。

　　I. 電匯(Wire Transfer)

　　簡單說來就是匯款方銀行通過國際銀行間的聯(lián)絡及預先設定的賬戶，指示收款方銀行解付一定的金額給收款人，并支付一定的費用。特點是比較快速(加元為小幣種，一般兩三個工作日到)，不同的中資銀行收費各不相同，大體是150元通信費加千分之一的手續(xù)費。

　[page]　中國工商銀行

　　通訊費150+千分之一手續(xù)費

　　2. 中國銀行

　　通訊費150+千分之一手續(xù)費(金卡用戶手續(xù)費(不是通訊費)減一半)

　　2. 建設銀行

　　通訊費80元+千分之一手續(xù)費(1萬美元以上手續(xù)費減一半，5000和1萬以上還各有不同的匯率優(yōu)惠)

　　II. 票匯(Money Order)

　　和電匯基本相同，唯一的區(qū)別是這次不是由銀行來通訊，而是你自己持匯票到加拿大去，所以免除通訊費。請注意，匯票幾乎就等同于現(xiàn)金，你辦匯票的時候銀行是已經扣了你等值的錢的，要拿回錢必須交回匯票，所以千萬別丟了。

　　注意!：不論是票匯還是電匯，收款行一般還要收取你10-15加幣的托收費，所以要選擇有合作關系的銀行免除費用。

　　CIBC：

　　工商銀行、建行和農行匯來的匯款免除手續(xù)費。

　　BMO：

　　中國銀行、工商銀行、建行和農行匯來的匯款免除手續(xù)費

　　TD：

　　據網友反映要收$25，但是中行來的貌似不收。

　　第四步：后續(xù)問題

　　支票

　　國外大額交易(比如交付房租)需要使用支票，需要向銀行預訂(有些銀行也可以當場買幾張)，銀行會按張數(shù)收取費用(其實就是預收手續(xù)費的意思)，張數(shù)越多越便宜。

　　2. 信用卡

　　一般留學生沒有固定收入，需要用交押金擔保的方式來辦理信用卡。有些銀行給等額度的信用額度，有些需要押125%，150%或者200%。某個金額以上會免手續(xù)費或升級到更好的卡種。不同的卡有不同的優(yōu)惠(Cash Back，Reward Points)等等，在這里就不贅述了。

　　需要注意的是在加拿大建立信用記錄非常非常重要，而信用卡就是最好的方式。不過加拿大的信用評分系統(tǒng)不像美國那么復雜，非常的白癡，大體來說你只要按時還款就可以了。

　　如果使用中國帶來的信用卡，也可以用，只是會帶來兩個問題：1. 在加拿大沒有信用記錄，以后貸款買房買車或者租房都會遇到問題。2.加元是小幣種，經與各家中資銀行核實，目前沒有任何一家發(fā)行加元信用卡。如果使用，會被Visa或Mastercard公司收取1.5%-2.5%不等的手續(xù)費，然后這兩家公司會把加元消費先轉換成美元，再用美元轉換為人民幣來還款，每次轉換之間還有買入賣出價差。所以不建議這么做~

　　3. 網點

　　其實四大銀行的網點數(shù)量都差不多。雖然具體數(shù)字肯定有一定區(qū)別，但是平時生活中感覺不明顯，而且跟不同地區(qū)也有關系。TD的營業(yè)時間會比較長，這是他的一個優(yōu)點。RBC則是取款機到處都能看到。HSBC會少一些，但是可以免費使用National Bank，ING Direct還有Manulife Bank的ATM機。

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