2017年如何權(quán)衡加拿大超級(jí)簽證和普通簽證?

　　超級(jí)簽證自2011年12月1日開(kāi)始實(shí)施，目前已有將近10個(gè)月的時(shí)間，華人社區(qū)已由宣布時(shí)的興奮和期盼，轉(zhuǎn)變?yōu)榫唧w措施出臺(tái)后的討論、爭(zhēng)議和抉擇。就超級(jí)簽證本身而言，一次簽證10年，每次可以在加拿大居留2年，十分方便，是一項(xiàng)很好的舉措。

　　對(duì)于超級(jí)簽證具體要求，家庭收入門(mén)檻和團(tuán)聚移民要求相同，并且必須購(gòu)買(mǎi)一年期保額10萬(wàn)加幣的私人醫(yī)療保險(xiǎn)。大家對(duì)家庭收入這一項(xiàng)討論的很少。從我們?cè)谶@一段時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，大部分的申請(qǐng)人成功獲拿到了超級(jí)簽證。顯然，超級(jí)簽證對(duì)我們?nèi)A人社區(qū)來(lái)講還是很有吸引力的。但有很多家庭，因?yàn)槌?jí)簽證的費(fèi)用問(wèn)題而猶豫不決，或放棄了為父母或祖父母申請(qǐng)超級(jí)簽證的想法。

　　將購(gòu)買(mǎi)私人醫(yī)療保險(xiǎn)作為申請(qǐng)超級(jí)簽證必須具備的條件之一，大家都是理解的，也作好了準(zhǔn)備承擔(dān)父母或祖父母在加期間醫(yī)療費(fèi)用的思想準(zhǔn)備。然而，10萬(wàn)保額的要求多少讓大家感到意外。媒體普遍報(bào)道一年為父母購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)需花費(fèi)8000元或上萬(wàn)元，更引來(lái)了對(duì)超級(jí)簽證更多的爭(zhēng)議。對(duì)一年期探親旅游保險(xiǎn)的費(fèi)用問(wèn)題，我們需要具體問(wèn)題具體分析。探親旅游保險(xiǎn)是按不同的年齡段和不同的保額，給出每天保費(fèi)的價(jià)格。保費(fèi)隨著年齡的增大和保額的增加，保費(fèi)不斷增加。所以，不能一概而論一年期10 萬(wàn)保費(fèi)的高低，要看申請(qǐng)人的具體年齡和身體狀況。

　　目前，加拿大市場(chǎng)上主要的探親旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品我們基本上都代理。通過(guò)分析，我們可以看到70歲是一個(gè)分水嶺，70歲以下保費(fèi)與70歲以上相差較大。所有的旅游保險(xiǎn)公司都有69歲以下(含69歲)的10萬(wàn)保額的報(bào)價(jià)，以TIC JF Optimum 計(jì)劃為例，65—69年齡段，10萬(wàn)保額保費(fèi)$5.77/天，一年保費(fèi)$2106.05，而且慢性穩(wěn)定性疾病是自動(dòng)承保的;70歲以上，75-79歲年齡段，10萬(wàn)保額保費(fèi)$11.25/天，一年保費(fèi)$4106.25。分析可以看出，對(duì)于70歲以下的超級(jí)簽證申請(qǐng)人，一年的保費(fèi)負(fù)擔(dān)應(yīng)該是可以承受的。

　　對(duì)于70歲以上的人來(lái)講，不僅10萬(wàn)保額的保費(fèi)價(jià)格是比較貴的，5萬(wàn)保額的也比70歲以下的人貴了不少。仍以TIC JF Optimum計(jì)劃為例，75-79歲年齡段，5萬(wàn)保額保費(fèi)$9.59/天，一年保費(fèi)達(dá)到$3500.35, 與10萬(wàn)保費(fèi)的價(jià)格相差不到$500。從統(tǒng)計(jì)意義上來(lái)講，70歲以上的人疾病和意外發(fā)生的概率增大了許多，而且疾病的嚴(yán)重程度也會(huì)增加，相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用的花費(fèi)無(wú)疑會(huì)增加。這是客觀事實(shí)，也是保險(xiǎn)公司定價(jià)的統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)。分析到這里，我們可以明白，70歲以上的一年期10萬(wàn)的保費(fèi)較貴，并不是超級(jí)簽證的原因，而是這一年齡段的客觀事實(shí)所決定的。對(duì)于70歲及以上的申請(qǐng)人而言，應(yīng)該如何加以應(yīng)對(duì)呢?

　　如果仍然申請(qǐng)超級(jí)簽證的情況下，來(lái)看看有什么方法能直接或間接的降低一些費(fèi)用上的負(fù)擔(dān)。首先，善用抵扣(Deductible)，不同的抵扣會(huì)給價(jià)格不同的折扣，可以使價(jià)格便宜下來(lái)。各保險(xiǎn)公司隨著超級(jí)簽證的實(shí)施，不斷調(diào)整本公司的計(jì)劃，以滿足不同的客戶的需求，增加了不同的墊底費(fèi)的選擇，目前可以選擇的墊底費(fèi)有50、100、250、1000、3000、5000和10000，有的公司最大可以有40%的折扣。

　　當(dāng)然，這需要發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用是自己支付折扣的那一部分，折扣額以上的部分向保險(xiǎn)公司索賠;第三、利用稅務(wù)上的政策為自己間接的減輕一些負(fù)擔(dān)。一方面，給父母購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)，在報(bào)個(gè)人稅(T1 General)時(shí)可以作為醫(yī)療費(fèi)用(Medical Expenses)列支，在一定的收入范圍內(nèi)能夠降低應(yīng)納稅收入，從而有效增加退稅;另一方面，父母來(lái)加探親，并不是加拿大的稅務(wù)居民(Resident for Tax Purposes), 但如果在加拿大居住超過(guò)183天, 成為事實(shí)上的稅務(wù)居民(Deemed Resident for Tax Purposes)。

　　通過(guò)一定的技術(shù)處理，父母單獨(dú)向CRA申報(bào)個(gè)人稅務(wù)(T1 General)，從而獲得GST/HST退稅，這筆退稅也是比較可觀的，從而間接減輕保費(fèi)的負(fù)擔(dān)。同時(shí)，如果父母為65歲以上，可以報(bào)稅時(shí)申請(qǐng) Caregiver Amount, 已可以從一定程度上增加credit，多退回來(lái)一些稅。

　　如果再三權(quán)衡的情況下，我們?nèi)钥梢赃x擇單次入加或多次往返簽證，而非超級(jí)簽證。這樣的話，雖然讓父母一次在加拿大呆的時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)比較麻煩，但也是可以做得到的。同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)也不是強(qiáng)制性的。但是，這并不意味著你不需要為父母購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)了，我們?cè)谶@里還是強(qiáng)烈建議您為父母購(gòu)買(mǎi)，以防范風(fēng)險(xiǎn)。只是您的選擇余地更大了，可以選擇保額在1-5萬(wàn)的，時(shí)間選擇上也可以在一年之內(nèi)根據(jù)情況而定。

　　我們?yōu)榱俗约杭彝ズ秃⒆拥奈磥?lái)來(lái)到加拿大這塊土地，而把父母留在了國(guó)內(nèi)。剛剛踏上這塊土地的時(shí)候，我們努力打拼。而我們?cè)谶@里生根時(shí)間越久，報(bào)答父母養(yǎng)育之恩的愿望越發(fā)強(qiáng)烈。對(duì)于獨(dú)生子女來(lái)說(shuō)，更是無(wú)法回避的問(wèn)題和責(zé)任。光陰荏苒，時(shí)不我待。讓我們?cè)诙虝旱娜松?，多為父母做一些事情，以免子欲養(yǎng)而親不在的遺憾。