美國(guó)保險(xiǎn)類型及留學(xué)生應(yīng)如何辦理保險(xiǎn).

　　留學(xué)與出境有關(guān)，對(duì)此，專家提醒，目前適合留學(xué)生的保險(xiǎn)主要涵蓋三方面的內(nèi)容：醫(yī)療、意外以及海外救助，按照不同的保額需求可以按月繳費(fèi)。

　　在國(guó)外留學(xué)深造難免遭遇突發(fā)事件，遭遇意外的風(fēng)險(xiǎn)也比一般人高，為了減輕意外事故的損失和意外造成的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，留學(xué)生最好投保較高金額的意外和醫(yī)療保險(xiǎn)。另外，海外救助也是留學(xué)生保險(xiǎn)中一項(xiàng)必不可少的內(nèi)容。急難救援服務(wù)最早在歐洲興起，主要包括醫(yī)療咨詢、住院安排、代墊醫(yī)藥費(fèi)，代尋并轉(zhuǎn)送行李、代找律師接洽簽證等等，任何在海外可能發(fā)生的緊急狀況，都可通過這樣的國(guó)際性緊急救援機(jī)構(gòu)獲得救援，對(duì)于異地求學(xué)或者生活的人尤其需要。

　　下面，我們先來對(duì)美國(guó)保險(xiǎn)的種類做一詳細(xì)說明。

　　一、美國(guó)保險(xiǎn)種類

　　1. 健康保險(xiǎn)

　　自然，誰也不愿生病、吃藥、住院和遭遇意外事故。我們也祝愿你在美國(guó)留學(xué)進(jìn)修期間身體健康，萬事如意。但是，俗話說"天有不測(cè)風(fēng)云。人有旦夕禍福"，事故畢竟會(huì)發(fā)生，病魔畢竟會(huì)纏身，并且常常是在毫無思想準(zhǔn)備的情況下發(fā)生。而美國(guó)不象我國(guó)，既無勞保制度，也無公費(fèi)醫(yī)療制度，一般是雇主為雇員及其家屬提供健康保險(xiǎn)。其他人則自己購(gòu)買健康保險(xiǎn)。在美國(guó)，醫(yī)療費(fèi)用是非常昂貴的，健康保險(xiǎn)是必不可少的。美國(guó)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用美國(guó)是世界上醫(yī)療費(fèi)用最昂貴的國(guó)家之一，往往一場(chǎng)大病或一次嚴(yán)重事故會(huì)使人在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。盡管美國(guó)各地的住院費(fèi)、就診費(fèi)及其他醫(yī)療費(fèi)用并不統(tǒng)一，但毫無例外都在持續(xù)上漲。如果你根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況認(rèn)為健康保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額顯得太大，沒有必要參加健康保險(xiǎn)，那么，請(qǐng)注意下面列舉的幾項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用吧(這里列舉的數(shù)字是全國(guó)的平均數(shù))：

　　產(chǎn)院(正常分娩)：1,850-2,850美元

　　胳膊骨折：750-1,300美元 .急診：平均每次100美元

　　住院病房費(fèi)(僅僅指房費(fèi))：平均每天200-275美元

　　冠心病治療(僅僅指住院費(fèi))：平均每天750美元

　　在美國(guó)，醫(yī)院、醫(yī)生和其它醫(yī)療費(fèi)用各個(gè)地方不同，但是去一次急診室的平均費(fèi)用為$ 200美元左右。醫(yī)院房間的價(jià)格隨醫(yī)院以及醫(yī)院所在的地區(qū)而不同，但是醫(yī)院房間的現(xiàn)價(jià)在$200到$l，000元一天不等，這還不包括醫(yī)生和其它醫(yī)療服務(wù)的收費(fèi)。孕婦檢查以及生孩子費(fèi)用在$5，000到$8 , 000 美元之間。根據(jù)全國(guó)范圍的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，在美國(guó)住院一個(gè)星期的平均費(fèi)用常常高達(dá)$8，000美元。換句話說，這是在美國(guó)一些大學(xué)上一年學(xué)的一半費(fèi)用。

　　美國(guó)大多數(shù)大學(xué)都設(shè)有診所、醫(yī)務(wù)室或其他形式為學(xué)生服務(wù)的保健機(jī)構(gòu)。學(xué)生每學(xué)期交? “保健費(fèi)"就是用于這類保健服務(wù)的。然而，大學(xué)里的保健服務(wù)只限于小病小災(zāi)和急救處理。萬一遇到嚴(yán)重的疾病，學(xué)校會(huì)把學(xué)生轉(zhuǎn)到當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院治療，所需的醫(yī)療費(fèi)當(dāng)然由學(xué)生自己支付。錄取你的學(xué)校寄給你的介紹資料中一般會(huì)說明學(xué)校能夠提供的保健服務(wù)內(nèi)容及其費(fèi)用問題。健康保險(xiǎn)計(jì)劃如果你就讀的大學(xué)不給你提供健康保險(xiǎn)，那么你必須自己參加一項(xiàng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃，因?yàn)橹挥羞@樣才能使你在萬-受重傷或生重病時(shí)不必支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。美國(guó)有不計(jì)其數(shù)的健康保險(xiǎn)公司，每一家公司都提供好幾種健康保險(xiǎn)計(jì)劃。你可以請(qǐng)留學(xué)生指導(dǎo)員給你當(dāng)參謀，以便參加最合適的健康保險(xiǎn)計(jì)劃。下面介紹幾種不同類型的健康保險(xiǎn)計(jì)劃：

　　1) 得到資助的留學(xué)生

　　如果你得到美國(guó)某單位的資助或享受獎(jiǎng)學(xué)金，那么，很可能資助單位已給你提供了健康保險(xiǎn)。你一定要了解清楚根據(jù)這項(xiàng)保險(xiǎn)你可以享受哪些保險(xiǎn)服務(wù)，不可以享受哪些保險(xiǎn)服務(wù)。如果你的配偶或孩子隨你同去美國(guó)，要了解一下關(guān)于他們的醫(yī)療保健有何規(guī)定。

　　2) 大學(xué)保險(xiǎn)計(jì)劃

　　有些大學(xué)除了要求每一個(gè)學(xué)生每學(xué)期交納"保健費(fèi)"以外，還要他們參加健康和意外事故保險(xiǎn)。但是，大多數(shù)學(xué)校僅僅向?qū)W生推薦某一項(xiàng)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃。這類計(jì)劃大多數(shù)是作為學(xué)生或其家長(zhǎng)已經(jīng)參加的某種健康保險(xiǎn)計(jì)劃的補(bǔ)充的。盡管這種保險(xiǎn)總比沒有保險(xiǎn)強(qiáng)，但是很少能符合留學(xué)生的需要。你可以去函或到校后向留學(xué)生指導(dǎo)員請(qǐng)教參加健康保險(xiǎn)的問題。

　　3) 適合留學(xué)生的專門計(jì)劃

　　學(xué)習(xí)提供的保險(xiǎn)計(jì)劃通常比較貴，但是你可以自己選擇校外的保險(xiǎn)計(jì)劃，會(huì)比較便宜。同樣記住，天下沒有免費(fèi)午餐。便宜的保險(xiǎn)計(jì)劃覆蓋的保險(xiǎn)比較少，但是對(duì)很多中國(guó)學(xué)生來說已經(jīng)夠了。美國(guó)空氣質(zhì)量非常好，生病不多，生大病的更少，大部分病也只是感冒之類的小病，醫(yī)院都不用去。我們有些客戶在三年在美國(guó)沒有去過醫(yī)院。如果不發(fā)生重大意外的事故，又考慮自己的資金情況，建議買校外的便宜保險(xiǎn)。

　　以下保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了幾種適合在美國(guó)的外國(guó)留學(xué)生需要的保險(xiǎn)。

　　International　Accident　and　Sickness　Program

　　Hinchcliff　International,　Inc.

　　102　The　Commons　Ithaca,

　　New　York　14850

　　Health　Care　Plus　International　Underwriters,　Inc.

　　7653　Leesbury　Pike　Falls　Church

　　Virginia　22044

　　HTH Worldwide Insurance Services

　　12900 Federal Systems Park Drive , Suite 2A

　　Fairfax , VA22033-4421 USA

　　電話：703-322-1515

　　網(wǎng)址：goplaceswithdan.com

　　Student Resources

　　805 Executive Center Drive West, Suite 220 St . Petersburg , FL 33702 USA

　　4) 家庭保險(xiǎn)計(jì)劃

　　如果你的配偶和/或孩子與你同行，請(qǐng)同時(shí)了解包括家屬在內(nèi)的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)范圍、限額和非保險(xiǎn)范圍 。

　　基本健康保險(xiǎn)范圍：基本健康保險(xiǎn)通常包括嚴(yán)重疾病的就診費(fèi)或一定比例的就診費(fèi)、住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)。小毛小病和輕微傷痛在醫(yī)生的診所里就能治療，因此大多數(shù)健康保險(xiǎn)單都不支付小毛小病的醫(yī)療費(fèi)用。如果你的配偶和/或孩子隨你一同赴美，一定要確保他們也享受健康保險(xiǎn)，為此，你可購(gòu)買一份你和你的家屬均可享受的"家庭保險(xiǎn)計(jì)劃"。

　　重大醫(yī)療保險(xiǎn)：重大醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象是長(zhǎng)期疾病纏身或嚴(yán)重受傷的病人。這類保險(xiǎn)并不為你支付全部醫(yī)療費(fèi)用，往往包含一“扣除條款"，規(guī)定本人得支付一筆指定數(shù)目的款項(xiàng)，超過部分由保險(xiǎn)公司支付;或者規(guī)定由保險(xiǎn)公司支付一定比例(通常超過50%的醫(yī)療費(fèi)用)。典型的做法是，本人先付的數(shù)額在500-1000美元之間，具體數(shù)額要視保險(xiǎn)單的類型和保險(xiǎn)的內(nèi)容而定。保險(xiǎn)公司支付的最高限額一般在5000-25000美元之間。

　　限額：大多數(shù)保險(xiǎn)都規(guī)定某些限額，也就是保險(xiǎn)公司為各類保健服務(wù)支付的最高限額，超過這個(gè)數(shù)額的費(fèi)用，將由病人自理。但是，外國(guó)留學(xué)生事務(wù)全國(guó)委員會(huì)為留學(xué)生設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃只對(duì)住院期間的病房費(fèi)和膳食費(fèi)規(guī)定最高的限額，其他所有費(fèi)用全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　非保險(xiǎn)范圍：以下各項(xiàng)不屬于基本健康保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)范圍： a.產(chǎn)科 產(chǎn)科保險(xiǎn)必須單獨(dú)購(gòu)買。大多數(shù)產(chǎn)科保險(xiǎn)容許產(chǎn)婦住院兩天。在美國(guó)，一次正常分娩需花費(fèi)1850-2850美元。 b.牙科 最好在國(guó)內(nèi)先作好牙科治療，因?yàn)槊绹?guó)的治牙費(fèi)用相當(dāng)昂貴。 c.眼鏡 如果你戴眼鏡，那么在動(dòng)身以前要作好眼科檢查，赴美時(shí)要帶上驗(yàn)光單和一副備用眼鏡。除非眼睛受傷，健康保險(xiǎn)一般不支付眼科費(fèi)用。 d.現(xiàn)有的病痛 對(duì)于保險(xiǎn)生效以前就有的病痛所需的醫(yī)療費(fèi)用，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不予支付。 e.其他非保險(xiǎn)范圍

　　必須仔細(xì)閱讀每種保險(xiǎn)單上所列的保險(xiǎn)范圍和非保險(xiǎn)范圍，特別要搞清哪些費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)范圍。

　　2. 人身保險(xiǎn)

　　人身保險(xiǎn)是為你的生命作保險(xiǎn)。如果你不幸去世，保險(xiǎn)賠償費(fèi)將付給你指定的受益人。人身保險(xiǎn)也有各種不同的類型，購(gòu)買前先要了解它們的區(qū)別。

　　3. 行李保險(xiǎn)

　　許多學(xué)生為自己赴美攜帶的行李保險(xiǎn)。

　　4. 個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　你最好不要攜帶珠寶和其他貴重財(cái)物去美國(guó)。如果決定要攜帶，就該為這些財(cái)物保險(xiǎn)，以防遺失、失竊和損壞。

　　5. 汽車保險(xiǎn)

　　如果你打算在美國(guó)擁有汽車，大多數(shù)州都規(guī)定車主要參加汽車及責(zé)任保險(xiǎn)。如果你租用一輛車，租費(fèi)通常已包括保險(xiǎn)費(fèi)。

　　6. 租車保險(xiǎn)

　　首先，租車的保險(xiǎn)種類不少，但主要是3樣在取車的時(shí)候租車公司會(huì)問你，按照需要程度，是責(zé)任險(xiǎn)，自車的損毀險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)。

　　第一種責(zé)任險(xiǎn)，Liability：你撞壞了別人，如果警察判定責(zé)任在你，你要賠償。自己有車的人都知道，法律要求你必須保責(zé)任險(xiǎn)才能開自己的車。如果你自己平時(shí)有車，已經(jīng)保了險(xiǎn)，你的保險(xiǎn)條款可能也可以保你租車的責(zé)任險(xiǎn)。但是各個(gè)保險(xiǎn)條款不同，你最好打電話問你的保險(xiǎn)公司。如果有，當(dāng)然不必在租車公司另買。

　　即便你保險(xiǎn)條款不保租車，或者你根本平時(shí)沒有車，你也可以不買責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)榉刹灰笞獾能囈灿胸?zé)任險(xiǎn)。當(dāng)然，出了事責(zé)任又在你的話，不得了。所以我說對(duì)新手，你可以自己選擇，可以拒絕，開車小心點(diǎn);也有人花錢買安心的。

　　第二種是出了事修自己車的花費(fèi)，簡(jiǎn)稱CDW。你租車所用信用卡很可能已經(jīng)包括了。什么樣的信用卡包括租車的CDW?一般來說，四大信用卡(Visa, MasterCard, American Express, Discover)的金卡和白金卡都有，好象American express的所有種類的卡都有(除了學(xué)生卡以外)。讀讀你的信用卡的服務(wù)條款，或者打個(gè)1800電話問問信用卡公司就知道了。租車一定用有CDW的信用卡。

　　第三種是萬一出了事的醫(yī)療保險(xiǎn)。你平時(shí)的醫(yī)療保險(xiǎn)就已經(jīng)包括了，所以這種最沒有用。

　　二、如何辦理保險(xiǎn)

　　1. 在國(guó)外購(gòu)買保險(xiǎn)，留學(xué)生首先在出國(guó)前要對(duì)留學(xué)目的國(guó)的保險(xiǎn)政策有相應(yīng)的了解，必要時(shí)可以提前對(duì)各家保險(xiǎn)公司的國(guó)際學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃產(chǎn)品進(jìn)行比較，這樣可以節(jié)省抵達(dá)后應(yīng)對(duì)各類生活難題的時(shí)間和精力。

　　2. 留學(xué)后，要多方咨詢有經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生，或與所在國(guó)的使領(lǐng)館及學(xué)聯(lián)組織取得聯(lián)系，咨詢相關(guān)情況。大多數(shù)學(xué)聯(lián)組織的網(wǎng)站或是論壇上都會(huì)有相應(yīng)的信息。

　　3. 要根據(jù)所在學(xué)校提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行選擇，比如美國(guó)大學(xué)通常會(huì)有自己合作的保險(xiǎn)公司為留學(xué)生提供各種險(xiǎn)種。保費(fèi)通常比市場(chǎng)價(jià)格低，理賠起來也十分快速，比國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)方便不少。

　　4. 要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求進(jìn)行購(gòu)買。

　　專家提醒，雖然有很多保險(xiǎn)種類，對(duì)于不同的需求和個(gè)人情況應(yīng)該做不同的選擇，而不應(yīng)該盲目購(gòu)買。此外，留學(xué)生在選擇險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)該精挑細(xì)選，多加比較。除了要考慮保費(fèi)高低外，還要注意其保險(xiǎn)額度、保障內(nèi)容、診療限制、費(fèi)用分擔(dān)、排除條款等項(xiàng)目，以及是否有轉(zhuǎn)校、越州使用的彈性等。

　　三、如何使用保險(xiǎn)

　　在國(guó)外參保的留學(xué)生，購(gòu)買保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)給學(xué)生一張醫(yī)療保險(xiǎn)卡。保險(xiǎn)卡上有留學(xué)生的名字、性別、年齡、地址、保險(xiǎn)號(hào)碼和有效期限等信息，以及保險(xiǎn)公司名稱、電話等，通常還有可供緊急使用的電話號(hào)碼等資料。學(xué)生要認(rèn)真保存并隨身攜帶這張保險(xiǎn)卡。看病時(shí)要向醫(yī)護(hù)人員出示此卡。許多醫(yī)院不接收沒有醫(yī)療保險(xiǎn)證明的病人。還要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，因?yàn)槎鄶?shù)保險(xiǎn)都規(guī)定某些限額，也就是保險(xiǎn)公司為各類保健服務(wù)支付的最高限額，超過這個(gè)數(shù)額的費(fèi)用，將由病人自理。留學(xué)生如果遭遇意外，必須多采集并保存好現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù)，以及相關(guān)部門的意外事故證明。

　　留學(xué)生在國(guó)外遇到意外發(fā)生時(shí)，要及時(shí)撥打當(dāng)?shù)鼐o急求援電話，并與所在國(guó)的中國(guó)駐外使領(lǐng)館取得聯(lián)系，以便及時(shí)獲得領(lǐng)事保護(hù)及服務(wù)。

　 切除闌尾(無并發(fā)癥)：2,700-3,700美元

　　留學(xué)與出境有關(guān)，對(duì)此，專家提醒，目前適合留學(xué)生的保險(xiǎn)主要涵蓋三方面的內(nèi)容：醫(yī)療、意外以及海外救助，按照不同的保額需求可以按月繳費(fèi)。

　　在國(guó)外留學(xué)深造難免遭遇突發(fā)事件，遭遇意外的風(fēng)險(xiǎn)也比一般人高，為了減輕意外事故的損失和意外造成的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，留學(xué)生最好投保較高金額的意外和醫(yī)療保險(xiǎn)。另外，海外救助也是留學(xué)生保險(xiǎn)中一項(xiàng)必不可少的內(nèi)容。急難救援服務(wù)最早在歐洲興起，主要包括醫(yī)療咨詢、住院安排、代墊醫(yī)藥費(fèi)，代尋并轉(zhuǎn)送行李、代找律師接洽簽證等等，任何在海外可能發(fā)生的緊急狀況，都可通過這樣的國(guó)際性緊急救援機(jī)構(gòu)獲得救援，對(duì)于異地求學(xué)或者生活的人尤其需要。

　　下面，我們先來對(duì)美國(guó)保險(xiǎn)的種類做一詳細(xì)說明。

　　一、美國(guó)保險(xiǎn)種類

　　1. 健康保險(xiǎn)

　　自然，誰也不愿生病、吃藥、住院和遭遇意外事故。我們也祝愿你在美國(guó)留學(xué)進(jìn)修期間身體健康，萬事如意。但是，俗話說"天有不測(cè)風(fēng)云。人有旦夕禍福"，事故畢竟會(huì)發(fā)生，病魔畢竟會(huì)纏身，并且常常是在毫無思想準(zhǔn)備的情況下發(fā)生。而美國(guó)不象我國(guó)，既無勞保制度，也無公費(fèi)醫(yī)療制度，一般是雇主為雇員及其家屬提供健康保險(xiǎn)。其他人則自己購(gòu)買健康保險(xiǎn)。在美國(guó)，醫(yī)療費(fèi)用是非常昂貴的，健康保險(xiǎn)是必不可少的。美國(guó)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用美國(guó)是世界上醫(yī)療費(fèi)用最昂貴的國(guó)家之一，往往一場(chǎng)大病或一次嚴(yán)重事故會(huì)使人在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。盡管美國(guó)各地的住院費(fèi)、就診費(fèi)及其他醫(yī)療費(fèi)用并不統(tǒng)一，但毫無例外都在持續(xù)上漲。如果你根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況認(rèn)為健康保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額顯得太大，沒有必要參加健康保險(xiǎn)，那么，請(qǐng)注意下面列舉的幾項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用吧(這里列舉的數(shù)字是全國(guó)的平均數(shù))：

　　產(chǎn)院(正常分娩)：1,850-2,850美元

　　胳膊骨折：750-1,300美元 .急診：平均每次100美元

　　住院病房費(fèi)(僅僅指房費(fèi))：平均每天200-275美元

　　冠心病治療(僅僅指住院費(fèi))：平均每天750美元

　　在美國(guó)，醫(yī)院、醫(yī)生和其它醫(yī)療費(fèi)用各個(gè)地方不同，但是去一次急診室的平均費(fèi)用為$ 200美元左右。醫(yī)院房間的價(jià)格隨醫(yī)院以及醫(yī)院所在的地區(qū)而不同，但是醫(yī)院房間的現(xiàn)價(jià)在$200到$l，000元一天不等，這還不包括醫(yī)生和其它醫(yī)療服務(wù)的收費(fèi)。孕婦檢查以及生孩子費(fèi)用在$5，000到$8 , 000 美元之間。根據(jù)全國(guó)范圍的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，在美國(guó)住院一個(gè)星期的平均費(fèi)用常常高達(dá)$8，000美元。換句話說，這是在美國(guó)一些大學(xué)上一年學(xué)的一半費(fèi)用。

　　美國(guó)大多數(shù)大學(xué)都設(shè)有診所、醫(yī)務(wù)室或其他形式為學(xué)生服務(wù)的保健機(jī)構(gòu)。學(xué)生每學(xué)期交? “保健費(fèi)"就是用于這類保健服務(wù)的。然而，大學(xué)里的保健服務(wù)只限于小病小災(zāi)和急救處理。萬一遇到嚴(yán)重的疾病，學(xué)校會(huì)把學(xué)生轉(zhuǎn)到當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院治療，所需的醫(yī)療費(fèi)當(dāng)然由學(xué)生自己支付。錄取你的學(xué)校寄給你的介紹資料中一般會(huì)說明學(xué)校能夠提供的保健服務(wù)內(nèi)容及其費(fèi)用問題。健康保險(xiǎn)計(jì)劃如果你就讀的大學(xué)不給你提供健康保險(xiǎn)，那么你必須自己參加一項(xiàng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃，因?yàn)橹挥羞@樣才能使你在萬-受重傷或生重病時(shí)不必支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。美國(guó)有不計(jì)其數(shù)的健康保險(xiǎn)公司，每一家公司都提供好幾種健康保險(xiǎn)計(jì)劃。你可以請(qǐng)留學(xué)生指導(dǎo)員給你當(dāng)參謀，以便參加最合適的健康保險(xiǎn)計(jì)劃。下面介紹幾種不同類型的健康保險(xiǎn)計(jì)劃：

　　1) 得到資助的留學(xué)生

　　如果你得到美國(guó)某單位的資助或享受獎(jiǎng)學(xué)金，那么，很可能資助單位已給你提供了健康保險(xiǎn)。你一定要了解清楚根據(jù)這項(xiàng)保險(xiǎn)你可以享受哪些保險(xiǎn)服務(wù)，不可以享受哪些保險(xiǎn)服務(wù)。如果你的配偶或孩子隨你同去美國(guó)，要了解一下關(guān)于他們的醫(yī)療保健有何規(guī)定。

　　2) 大學(xué)保險(xiǎn)計(jì)劃

　　有些大學(xué)除了要求每一個(gè)學(xué)生每學(xué)期交納"保健費(fèi)"以外，還要他們參加健康和意外事故保險(xiǎn)。但是，大多數(shù)學(xué)校僅僅向?qū)W生推薦某一項(xiàng)學(xué)生健康保險(xiǎn)計(jì)劃。這類計(jì)劃大多數(shù)是作為學(xué)生或其家長(zhǎng)已經(jīng)參加的某種健康保險(xiǎn)計(jì)劃的補(bǔ)充的。盡管這種保險(xiǎn)總比沒有保險(xiǎn)強(qiáng)，但是很少能符合留學(xué)生的需要。你可以去函或到校后向留學(xué)生指導(dǎo)員請(qǐng)教參加健康保險(xiǎn)的問題。

　　3) 適合留學(xué)生的專門計(jì)劃

　　學(xué)習(xí)提供的保險(xiǎn)計(jì)劃通常比較貴，但是你可以自己選擇校外的保險(xiǎn)計(jì)劃，會(huì)比較便宜。同樣記住，天下沒有免費(fèi)午餐。便宜的保險(xiǎn)計(jì)劃覆蓋的保險(xiǎn)比較少，但是對(duì)很多中國(guó)學(xué)生來說已經(jīng)夠了。美國(guó)空氣質(zhì)量非常好，生病不多，生大病的更少，大部分病也只是感冒之類的小病，醫(yī)院都不用去。我們有些客戶在三年在美國(guó)沒有去過醫(yī)院。如果不發(fā)生重大意外的事故，又考慮自己的資金情況，建議買校外的便宜保險(xiǎn)。

　　以下保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了幾種適合在美國(guó)的外國(guó)留學(xué)生需要的保險(xiǎn)。

　　International　Accident　and　Sickness　Program

　　Hinchcliff　International,　Inc.

　　102　The　Commons　Ithaca,

　　New　York　14850

　　Health　Care　Plus　International　Underwriters,　Inc.

　　7653　Leesbury　Pike　Falls　Church

　　Virginia　22044

　　HTH Worldwide Insurance Services

　　12900 Federal Systems Park Drive , Suite 2A

　　Fairfax , VA22033-4421 USA

　　電話：703-322-1515

　　網(wǎng)址：goplaceswithdan.com

　　Student Resources

　　805 Executive Center Drive West, Suite 220 St . Petersburg , FL 33702 USA

　　4) 家庭保險(xiǎn)計(jì)劃

　　如果你的配偶和/或孩子與你同行，請(qǐng)同時(shí)了解包括家屬在內(nèi)的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)范圍、限額和非保險(xiǎn)范圍 。

　　基本健康保險(xiǎn)范圍：基本健康保險(xiǎn)通常包括嚴(yán)重疾病的就診費(fèi)或一定比例的就診費(fèi)、住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)。小毛小病和輕微傷痛在醫(yī)生的診所里就能治療，因此大多數(shù)健康保險(xiǎn)單都不支付小毛小病的醫(yī)療費(fèi)用。如果你的配偶和/或孩子隨你一同赴美，一定要確保他們也享受健康保險(xiǎn)，為此，你可購(gòu)買一份你和你的家屬均可享受的"家庭保險(xiǎn)計(jì)劃"。

　　重大醫(yī)療保險(xiǎn)：重大醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象是長(zhǎng)期疾病纏身或嚴(yán)重受傷的病人。這類保險(xiǎn)并不為你支付全部醫(yī)療費(fèi)用，往往包含一“扣除條款"，規(guī)定本人得支付一筆指定數(shù)目的款項(xiàng)，超過部分由保險(xiǎn)公司支付;或者規(guī)定由保險(xiǎn)公司支付一定比例(通常超過50%的醫(yī)療費(fèi)用)。典型的做法是，本人先付的數(shù)額在500-1000美元之間，具體數(shù)額要視保險(xiǎn)單的類型和保險(xiǎn)的內(nèi)容而定。保險(xiǎn)公司支付的最高限額一般在5000-25000美元之間。

　　限額：大多數(shù)保險(xiǎn)都規(guī)定某些限額，也就是保險(xiǎn)公司為各類保健服務(wù)支付的最高限額，超過這個(gè)數(shù)額的費(fèi)用，將由病人自理。但是，外國(guó)留學(xué)生事務(wù)全國(guó)委員會(huì)為留學(xué)生設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃只對(duì)住院期間的病房費(fèi)和膳食費(fèi)規(guī)定最高的限額，其他所有費(fèi)用全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　非保險(xiǎn)范圍：以下各項(xiàng)不屬于基本健康保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)范圍： a.產(chǎn)科 產(chǎn)科保險(xiǎn)必須單獨(dú)購(gòu)買。大多數(shù)產(chǎn)科保險(xiǎn)容許產(chǎn)婦住院兩天。在美國(guó)，一次正常分娩需花費(fèi)1850-2850美元。 b.牙科 最好在國(guó)內(nèi)先作好牙科治療，因?yàn)槊绹?guó)的治牙費(fèi)用相當(dāng)昂貴。 c.眼鏡 如果你戴眼鏡，那么在動(dòng)身以前要作好眼科檢查，赴美時(shí)要帶上驗(yàn)光單和一副備用眼鏡。除非眼睛受傷，健康保險(xiǎn)一般不支付眼科費(fèi)用。 d.現(xiàn)有的病痛 對(duì)于保險(xiǎn)生效以前就有的病痛所需的醫(yī)療費(fèi)用，大多數(shù)保險(xiǎn)公司不予支付。 e.其他非保險(xiǎn)范圍

　　必須仔細(xì)閱讀每種保險(xiǎn)單上所列的保險(xiǎn)范圍和非保險(xiǎn)范圍，特別要搞清哪些費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)范圍。

　　2. 人身保險(xiǎn)

　　人身保險(xiǎn)是為你的生命作保險(xiǎn)。如果你不幸去世，保險(xiǎn)賠償費(fèi)將付給你指定的受益人。人身保險(xiǎn)也有各種不同的類型，購(gòu)買前先要了解它們的區(qū)別。

　　3. 行李保險(xiǎn)

　　許多學(xué)生為自己赴美攜帶的行李保險(xiǎn)。

　　4. 個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　你最好不要攜帶珠寶和其他貴重財(cái)物去美國(guó)。如果決定要攜帶，就該為這些財(cái)物保險(xiǎn)，以防遺失、失竊和損壞。

　　5. 汽車保險(xiǎn)

　　如果你打算在美國(guó)擁有汽車，大多數(shù)州都規(guī)定車主要參加汽車及責(zé)任保險(xiǎn)。如果你租用一輛車，租費(fèi)通常已包括保險(xiǎn)費(fèi)。

　　6. 租車保險(xiǎn)

　　首先，租車的保險(xiǎn)種類不少，但主要是3樣在取車的時(shí)候租車公司會(huì)問你，按照需要程度，是責(zé)任險(xiǎn)，自車的損毀險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)。

　　第一種責(zé)任險(xiǎn)，Liability：你撞壞了別人，如果警察判定責(zé)任在你，你要賠償。自己有車的人都知道，法律要求你必須保責(zé)任險(xiǎn)才能開自己的車。如果你自己平時(shí)有車，已經(jīng)保了險(xiǎn)，你的保險(xiǎn)條款可能也可以保你租車的責(zé)任險(xiǎn)。但是各個(gè)保險(xiǎn)條款不同，你最好打電話問你的保險(xiǎn)公司。如果有，當(dāng)然不必在租車公司另買。

　　即便你保險(xiǎn)條款不保租車，或者你根本平時(shí)沒有車，你也可以不買責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)榉刹灰笞獾能囈灿胸?zé)任險(xiǎn)。當(dāng)然，出了事責(zé)任又在你的話，不得了。所以我說對(duì)新手，你可以自己選擇，可以拒絕，開車小心點(diǎn);也有人花錢買安心的。

　　第二種是出了事修自己車的花費(fèi)，簡(jiǎn)稱CDW。你租車所用信用卡很可能已經(jīng)包括了。什么樣的信用卡包括租車的CDW?一般來說，四大信用卡(Visa, MasterCard, American Express, Discover)的金卡和白金卡都有，好象American express的所有種類的卡都有(除了學(xué)生卡以外)。讀讀你的信用卡的服務(wù)條款，或者打個(gè)1800電話問問信用卡公司就知道了。租車一定用有CDW的信用卡。

　　第三種是萬一出了事的醫(yī)療保險(xiǎn)。你平時(shí)的醫(yī)療保險(xiǎn)就已經(jīng)包括了，所以這種最沒有用。上12下

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