加拿大房貸常見問題匯總.

　　很多移民加拿大和留學(xué)移民加拿大的人們多詢問加拿大的房貸問題和如何貸款等等問題，有介于此，澳際留學(xué)編輯通過資料和網(wǎng)絡(luò)資源整理加拿大房貸常見做一個(gè)匯總。

　　Q：銀行和其他機(jī)構(gòu)貸款有區(qū)別嗎?

　　A：加拿大和中國不同。在中國，銀行和保險(xiǎn)以前是不可以混業(yè)經(jīng)營的，所以我們的概念上覺得只有銀行才是正統(tǒng)的貸款機(jī)構(gòu)。在加拿大銀行/保險(xiǎn)都是 大的貸款機(jī)構(gòu)，他們的貸款都是受到FSCO的監(jiān)管。但是銀行往往不具有靈活的貸款優(yōu)惠等。所有的貸款機(jī)構(gòu)都會定期發(fā)布他們的貸款產(chǎn)品(描述相應(yīng)的 term，產(chǎn)品利率，對貸款人信用和收入的要求)，差別主要在于貸款產(chǎn)品。

　　Q: 找貸款經(jīng)紀(jì)和找銀行職員有什么區(qū)別?

　　A：銀行職員為銀行工作，銀行給職員發(fā)工資，所以銀行職員只能從自己銀行提供的貸款產(chǎn)品中選擇，往往銀行職員不會直接提供給你對應(yīng)的產(chǎn)品利率， 而是提供一個(gè)更高的利率和客戶討價(jià)還價(jià)。如果你不清楚對應(yīng)產(chǎn)品的利率可能會比本應(yīng)該得到的利率更高。另外有一些銀行職員的工作態(tài)度是非常需要改進(jìn)的。

　　貸款經(jīng)紀(jì)為客戶工作，沒有固定工資。他幫助客戶找到客戶滿意的貸款產(chǎn)品，貸款銀行或者保險(xiǎn)公司會給他一定的commission作為工作報(bào)酬，貸款經(jīng)紀(jì)不從客戶那里收取任何費(fèi)用，貸款銀行使用貸款經(jīng)紀(jì)，大大減少雇傭拿年薪的銀行工作人員的支出。

　　Q: 對客戶來說貸款經(jīng)紀(jì)的優(yōu)勢是什么?

　　A：貸款經(jīng)紀(jì)的優(yōu)勢是

　　1. 他們可以從幾十個(gè)銀行/機(jī)構(gòu)手中找到最低的利率。很多產(chǎn)品是銀行職員沒有機(jī)會接觸到的。

　　2. 他們代表你的利益來尋找產(chǎn)品，提供給你的是貸款機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品貸款利率，這個(gè)利率是銀行職員能拿到的最低利率。只有讓客戶滿意了，貸款經(jīng)紀(jì)才可以拿到工作工資。

　　Q: 如何選擇貸款經(jīng)紀(jì)?

　　A：關(guān)于選擇貸款經(jīng)紀(jì)，主要是看他們的服務(wù)質(zhì)量：

　　1. 耐心，只有這樣的經(jīng)紀(jì)在你遇到困難和問題的時(shí)候才能給你提供額外的幫助。

　　2. 專業(yè)，由于他們在工作中遇到過很多的類似問題，很多時(shí)候可以為您提供一些有效的專業(yè)建議。

　　3. 中肯，這樣的經(jīng)紀(jì)才能完全站在客戶的角度來思考問題，排除自身利益的干擾，為您推薦最有用的貸款產(chǎn)品和建議。

　　4. 誠信，這樣的經(jīng)紀(jì)不目光短淺地盯在一單生意的得失上面，實(shí)實(shí)在在得為客戶爭取長期的利益。

　　5. 最后才是經(jīng)紀(jì)能提供的最優(yōu)惠利率和公司業(yè)務(wù)量，這個(gè)決定其與銀行貸款審批部門的溝通能力的強(qiáng)弱。

　　Q: 我從銀行得到最初答復(fù)的利率比較高2.25%，后來從broker那里知道可以拿到很低的利率2%，經(jīng)過反復(fù)要求，銀行也給我降低到了較低的利率2.1%，我應(yīng)該怎么選擇呢?

　　A：這是一個(gè)非常普遍的現(xiàn)象，有些人覺得他已經(jīng)給我降低了利率了，應(yīng)該滿足了，另外銀行直接辦理比較可靠。問題是：

　　1. 同一個(gè)銀行的利率，銀行職員應(yīng)該最初給你最好的利率，而不是討價(jià)還價(jià)，這樣的人以后貸款過程中遇到任何需要協(xié)助的時(shí)候，他會提供熱忱的服務(wù)嗎?

　　2. 同一個(gè)銀行的利率，不管是通過貸款經(jīng)紀(jì)還是銀行支行員工代為申請，最終的合同是由銀行和你直接簽訂，產(chǎn)品上沒有任何差別，差別是您得到的服務(wù)質(zhì)量，利率和專業(yè)的建議。

　　Q: 我只想在自己的開戶銀行做貸款，因?yàn)檗D(zhuǎn)賬開戶挺麻煩，而且擁有多個(gè)帳戶管理不方便?

　　A：這是一個(gè)非常普遍的誤解：

　　1. 您不需要在新貸款銀行開設(shè)銀行賬戶,繼續(xù)使用您的現(xiàn)有銀行帳戶。

　　2. 您不需要去做任何銀行轉(zhuǎn)賬活動。只要提供我們一張VOID支票，我們會幫助辦好從您在現(xiàn)有銀行賬戶到貸款銀行的每月自動還款。

　　Q: 斤斤計(jì)較0.1%的利率有必要嗎?

　　A：完全有必要，

　　1. 讓我們用數(shù)字來理解0.1%對我們的實(shí)際意義吧：一個(gè)普通40萬總價(jià)的房子，貸款75%，共30萬的房貸,每個(gè)+0.1%利率變化將多支付大于$5,000的利息(稅后收入)>1.25%的房子總價(jià)。

　　2. 2008-2009年，金融危機(jī)時(shí)候，大多地區(qū)房子大致也就跌了10%，那么多少次這樣的金融危機(jī)我們能買在最低點(diǎn)呢?如果僅僅是舉手之勞我們就可以獲得1.25%或者2.5%甚至更多的房價(jià)折扣，為什么我們不做呢?

　　Q: 大家都說在自己的開戶銀行做貸款比較容易得到最好利率，因?yàn)殂y行會考慮我對他們的忠誠度，對嗎?

　　A：忠誠度又是一個(gè)非常普遍的誤解：相信roger和bell大家也都是找最好的價(jià)格和服務(wù)換來換去。兩家公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候都是傾向于把吸 引新客戶作為最重要的，所以優(yōu)惠總是最大的。對老客戶，你不打電話給他們，他們是不會主動給你降價(jià)的，即使打電話給他們，他們也不可能做到和新客戶一樣的 價(jià)格。為什么?不是他們不重視忠誠度培養(yǎng)，而是他們的產(chǎn)品部門費(fèi)率設(shè)計(jì)就是這樣，銷售部門只是近最大程度執(zhí)行。

　　對于普通房貸用戶來說，幾十萬，哪里有人專門為你的這點(diǎn)忠誠度定制產(chǎn)品呢，只有你的情況適合哪種貸款產(chǎn)品，沒有哪個(gè)部門會根據(jù)你的需求裁剪產(chǎn)品的。對大公司客戶則有這個(gè)可能。所以對普通房貸來說，忠誠度是用來麻木小客戶的，也經(jīng)常是銀行職員用來和客戶談判的東西。

　　作為貸款行業(yè)的人員，我經(jīng)常看見網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于利率的選擇討論話題。其實(shí)很多話題在非專業(yè)人員中討論來討論去，還真不如直接找一個(gè)愿意耐心為您認(rèn)真 分析和解決您的問題的專業(yè)貸款經(jīng)紀(jì)，他們會真正幫您省錢，省時(shí)間。您花在和銀行職員的討價(jià)還價(jià)的時(shí)間，您沒有拿到的最低利率帶來的房貸成本，本來都可以從 您的貸款經(jīng)紀(jì)這里免費(fèi)的垂手可得。

　　銀行和其它貸款機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品以及利率一般定期會更新，如果有需要的朋友，歡迎來郵件，我會及時(shí)把最適合您的最新的利率傳遞給您。