2017美國大學(xué)貸款為本科生解困

美國總統(tǒng)奧巴馬3月30日簽署了醫(yī)保改革修正案，其中新的法律中最引人注目的就是有關(guān)于學(xué)生貸款制度的改革。由于美國大學(xué)學(xué)費的快速上漲，大多數(shù)學(xué)生僅靠父母或自己的經(jīng)濟能力已難以完成學(xué)業(yè)。美國目前有三分之二的大學(xué)生依賴聯(lián)邦學(xué)生貸款來完成學(xué)業(yè)，平均每人畢業(yè)時背負的債務(wù)達到2萬3000美元。大學(xué)畢業(yè)生離開校門即背上沉重的債務(wù)負擔，不少人要經(jīng)過十幾年的努力才能償還清讀大學(xué)時所借下的債務(wù)。如果是在低薪行業(yè)工作或是失業(yè)、有個小病小災(zāi)，他們就會陷入無力還債的困境。

此次奧巴馬對美國大學(xué)生貸款體制做出最大的改革是，取消商業(yè)銀行擔任聯(lián)邦學(xué)生貸款中間人的角色，政府直接主導(dǎo)大學(xué)貸款系統(tǒng)，僅此一項改革，就會在未來10年中為政府省下680億美元。

在這場利益的博弈中，奧巴馬是站在了美國眾多年輕學(xué)子和他們的家長一邊，政府將成為學(xué)生貸款的主要放貸機構(gòu)，這將有利于提高學(xué)生的還款能力。而過去一直承擔學(xué)生貸款業(yè)務(wù)的銀行，每年700億美元的學(xué)生貸款業(yè)務(wù)則因政府 插手 而蒙受損失。

美國大學(xué)貸款為本科生解困：更為有利的還款額度

美國政府直接接手大學(xué)生的學(xué)生貸款業(yè)務(wù)，首先在學(xué)生還款條件上比商業(yè)銀行對學(xué)生更為有利。根據(jù)新的法律，從2014年7月起開始貸款的學(xué)生，他們大學(xué)畢業(yè)后每月還款的上限為可隨意支配收入的10%。也就是說，如果一個大學(xué)畢業(yè)生他每個月的收入去掉政府的扣稅個各種福利扣稅只有3000美元，他每個月償還大學(xué)教育貸款的額度不超過300元。這樣可使大學(xué)畢業(yè)生不至于因為過多的教育貸款償還負擔而影響到他們生活的質(zhì)量。

美國大學(xué)貸款為本科生解困：更為寬松的減免債務(wù)

一些攻讀職業(yè)性學(xué)位的美國大學(xué)生在畢業(yè)時可能要背負10萬至20萬美元的債務(wù)，一般情況下大學(xué)畢業(yè)生背負3萬5萬美元的債務(wù)實屬平常。如果大學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)后從事教育、護理等公共服務(wù)工作，或是在軍中服務(wù)，他們定期償還大學(xué)貸款后10年，不論還剩下多少大學(xué)貸款沒有償還情，政府一律對余下的債務(wù)實行免除。當然在軍中服役的大學(xué)畢業(yè)生，軍隊對其學(xué)生貸款債務(wù)的償一直有著優(yōu)惠政策，最高可以一次免除6萬5000美元的學(xué)生貸款。

如果大學(xué)生畢業(yè)后不在以上所列的行業(yè)工作，照樣也可能享受到大學(xué)貸款免除的優(yōu)惠。一個大學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)后每月定期還款，到20年后如果他還是不能還清大學(xué)教育貸款的債務(wù)，好了， 山姆大叔 開恩了，剩下的錢就不用還了。美國教育部估計，這樣的政策將會使120萬人受益。

在未來的10年中，美國政府在大學(xué)學(xué)生貸款上會節(jié)省680億美元，而這些錢奧巴馬政府會如何來用呢？根據(jù)政府的設(shè)想，節(jié)省下來的這筆錢中的一大部分將會撥給佩爾基金以資助大學(xué)生。學(xué)生獲得的獎助學(xué)金種類會更多，數(shù)額會更大。社區(qū)學(xué)院以及以少數(shù)族裔為主的機構(gòu)也會獲得資金。當然這些改變不會降低上大學(xué)的費用，因為學(xué)費高低主要是由各大學(xué)自己決定的。

進入美國大學(xué)的學(xué)生特別是低收入家庭的學(xué)生將會得到更多的經(jīng)濟資助，因為有超過400億美元將劃撥到佩爾助學(xué)金之中，使合乎資格者都能夠得到，并趕上大學(xué)學(xué)費上漲的步伐。佩爾助學(xué)金是美國政府最大的一個大學(xué)生經(jīng)濟資助項目，它的主要功能是幫助那些來自低收入到中等收入家庭的學(xué)生，使他們能夠在接受大學(xué)教育時不至于因為家庭經(jīng)濟狀況不好而上不起大學(xué)。從2013年到2017年，對一名學(xué)生提供助學(xué)金的最大金額將會從目前的5550美元增加至5975美元。在2008-09學(xué)年中，美國有超過600萬名大學(xué)生獲得過這種助學(xué)金，這比10年以前增加了約50%。同時美國政府預(yù)計會有超過82萬美元的額外獎學(xué)金在2020-2023學(xué)年發(fā)放，這些錢中有部分會用來解決佩爾基金中的短缺問題。

根據(jù)新的法律，美國的社區(qū)學(xué)院在未來4年中會獲得20億美元的基金，這些錢主要用于培訓(xùn)和教育計劃。在奧巴馬的大學(xué)生學(xué)生貸款改革中，銀行和其它的金融機構(gòu)將是這些改變的最大輸家。沙利美曾經(jīng)是美國最大的學(xué)生貸款機構(gòu)，其負責(zé)學(xué)生貸款的雇員人數(shù)大約為8500人。該機構(gòu)說，他們的雇員中有接近三分之一的員工會因為這一變革而失業(yè)，不過沙利美仍將會與政府貸款服務(wù)存在契約的關(guān)系。